想用房子抵押贷款，但不知道具体流程？别急，今天就用大白话给你讲清楚，从申请到放款，每一步都掰开了说明白。什么是房产抵押贷款？简单说，就是你拿自己名下的房子（可以是住宅、商铺、写字楼等）作为担保，向银行借钱。银行评估房子值多少钱，然后按一定比例给你放款。如果还不上钱，银行有权把房子卖了抵债。 一般来说，符合这些条件就能申请： 房本在手：房子必须是你自己的，没被查封或抵押给其他人。 信用良好：征信不能太差，比如信用卡逾期、网贷欠款太多，银行可能不批。 有还款能力：银行会看你的收入、工作是否稳定，确保你能按时还钱。 房子符合要求：房龄不能太老（一般不超过30年），地段不能太偏，面积不能太小。 能贷多少钱？银行不会按市场价全额放款，通常给评估价的 50%~70%（住宅高一些，商铺、写字楼低一些）。比如你的房子评估价200万，最多能贷140万左右。 贷款流程： 选银行，问政策不同银行利率、要求不一样，建议多问几家，比如四大行（工、农、中、建）利率低但审批严，中小银行可能灵活些。 提交材料个人资料：身份证、户口本、结婚证（或离婚证）、收入证明（工资流水、营业执照等）。 房产资料：房产证、购房合同、最近的水电费账单（证明房子你在住）。 贷款用途证明：如果是经营贷，要提供营业执照、公司流水；消费贷可能要说明买啥（比如装修合同）。 银行评估房子 银行会找评估公司上门看房，确定值多少钱。评估费一般千分之一到千分之三，你自己出。 签合同，办抵押评估通过后，银行会和你签借款合同，然后去房管局办抵押登记（有的银行代办，有的要你自己跑）。 放款抵押办完，银行就把钱打给你（或直接付给卖家，比如你用来买房）。 利息怎么算？经营贷：利率低，目前大概3%~5%（看银行政策），适合做生意的人。 消费贷：利率高一点，4%~6%，适合装修、买车等。 还款方式：常见的有等额本息（每月还固定金额）和先息后本（先还利息，到期还本金）。 注意事项别轻信中介忽悠有些中介说“包过”“低息”，但可能收高额手续费，或让你做假材料，最后被银行拒贷还惹麻烦。 贷款用途要合规银行会查资金流向，比如经营贷不能拿去炒股、买房，否则可能让你提前还钱。 逾期后果严重如果还不上，银行会催收，甚至拍卖房子。实在周转不开，可以尝试和银行协商延期。 抵押后房子还能住吗？能！抵押只是登记，不影响你住或者出租，但卖房得先还清贷款。 常见问题Q：按揭房能抵押吗？A：可以，但得先还清按揭（或找银行办“二押”，不过利率高、额度低）。 Q：抵押贷款和信用贷哪个好？A：信用贷不用抵押，但额度低（一般50万以内）、利息高；抵押贷额度大、利息低，适合需要大笔资金的人。 Q：全程要多久？A：材料齐全的话，一般15~30天（评估、审批慢的话可能更久）。 总结
大额资金、信用良好的人，关键就是选对银行、备齐材料、按时还款。如果怕麻烦，可以找靠谱的银行客户经理咨询，但千万别被高额手续费坑了！ （注：具体政策以银行最新规定为准，建议办理前详细咨询。）
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